Půjčky na OP – exekuce nevadí, na ruku
Jakákoliv půjčka může být životní záchranou pro lidi v nouzi, jenže co když se člověk ocitne v situaci, kdy je v exekuci a potřebuje peníze? Pro lidi, kteří jsou v exekuci, je získání nové půjčky velmi složité, ovšem ne nemožné. Jaká jsou specifika půjček pro lidi v exekuci a s jakými nevýhodami a riziky by klienti měli počítat?
Exekuce je právní proces, při kterém je vymáhána pohledávka, kterou dlužník nezaplatil. Pokud má člověk nesplacené dluhy, věřitel může požádat soud o exekuční příkaz, který umožní exekutorovi vymáhat dlužnou částku prostřednictvím prodeje majetku, zabavením části mzdy nebo jinými právními prostředky. Jak je tedy možné, že půjčka v exekuci nevadí?
KLÍČOVÉ INFORMACE ČLÁNKU:
Půjčky s exekucí jsou finanční produkty určené pro osoby, které čelí exekuci. Exekuce je právní proces, který umožňuje věřitelům vymáhat dlužné částky od dlužníků, kteří neplní své finanční závazky.
Mezi hlavní rizika půjček v exekuci patří např: vysoké úrokové sazby a poplatky, krátké doby splatnosti, nepřehledné podmínky, dluhová past.
Půjčky pro lidi v exekuci také poskytují často jen společnosti, které nemají licenci od České národní banky. To znamená, že se jedná o velmi rizikový produkt, s nímž je spojena extrémně vysoká RPSN.
Jednou z možností, jak se snáze dostat z exekuce, může být konsolidace půjček pro dlužníky. Konsolidace dluhů znamená sloučení několika stávajících dluhů do jednoho nového úvěru s potenciálně lepšími podmínkami, jako jsou nižší úrokové sazby nebo delší doba splatnosti.
Půjčka – exekuce nevadí?
Půjčky s exekucí jsou finanční produkty určené pro osoby, které čelí exekuci. Exekuce je právní proces, který umožňuje věřitelům vymáhat dlužné částky od dlužníků, kteří neplní své finanční závazky.
Pokud je člověk v exekuci, může být velmi složité najít poskytovatele půjčky. Tradiční banky a finanční instituce obvykle nepůjčují lidem, kteří jsou v exekuci, kvůli vysokému kreditnímu riziku. Proto se lidé v exekuci často obracejí na alternativní, často méně důvěryhodné zdroje půjček.
Mezi hlavní rizika půjček v exekuci patří:
- Vysoké úrokové sazby a poplatky: Poskytovatelé, kteří jsou ochotni půjčit peníze lidem v exekuci, si obvykle účtují velmi vysoké úroky a poplatky. Tím riziko pro věřitele přechází na dlužníka, což může vést k ještě větším finančním problémům.
- Krátké doby splatnosti: Tyto typy půjček často mají velmi krátkou dobu splatnosti, což může způsobit problémy s pravidelným splácením, zvláště pokud klient nemá stabilní příjem.
- Nepřehledné podmínky: Někteří nebankovní poskytovatelé půjček mohou mít složité a nepřehledné smluvní podmínky, které mohou být obtížně pochopitelné. Může dojít k tomu, že se dlužník zaváže k podmínkám, které nebyly zcela jasné, což může vést k nepříjemným překvapením a dalším dluhům.
- Další exekuce: Pokud není člověk schopen půjčku splácet, může se dostat ještě hlouběji do dluhů, což může vést k další exekuci. Tento cyklus zadlužování může být velmi obtížné přerušit.
Na co si dát pozor u půjček pro zadlužené? Největším rizikem je v tomto případě radikální zhoršení finanční situace klienta. Je-li člověk v exekuci, určitě by si neměl brát nové úvěry, jelikož další a další zadlužování pravděpodobně povede k osobnímu bankrotu.
Ideální je exekucím předcházet, například pomocí refinancování nebo konsolidace půjček. Existují jak bankovní, tak nebankovní konsolidace a refinancování, nabídka je tedy skutečně široká.
Pokud už si člověk půjčku pro zadlužené v exekuci sjednal a nyní ji nemůže splácet, musí s věřitelem komunikovat. Dělat mrtvého brouka se v tomto případě skutečně nevyplácí.
Mezi věřitele, kterým půjčka v exekuci nevadí, patří nejčastěji nebankovní společnosti.
Mám exekuci a potřebuji půjčku
Do situace, kdy si člověk řekne: „Mám exekuci a potřebuji půjčku„, se člověk může dostat velmi rychle a snadno. Jakmile se spustí kolotoč dluhů, je velmi často těžké se nějakým způsobem z dluhů vymanit.
Nebankovní půjčky s exekucí je možné získat pouze u nebankovních společností. Je však třeba počítat s tím, že solidní nebankovní poskytovatel úvěrů zadluženému člověku nepůjčí, a to kvůli zákonné povinnosti nahlížet od registru dlužníků. Některé společnosti tuto povinnost obcházejí a spokojí se s doložením příjmu.
Půjčky pro lidi v exekuci také poskytují často jen společnosti, které nemají licenci od České národní banky. To znamená, že se jedná o velmi rizikový produkt, s nímž je spojena extrémně vysoká RPSN.
Společností, které klientům v exekuci půjčí, není mnoho. Přesto lze na nabídky půjček pro zadlužené v exekuci narazit. Každý by měl mít na paměti, že v případě zadluženosti není nová půjčka řešením, naopak problémy ještě více prohloubí.
Půjčky pro dlužníky s exekucí jsou neúčelové úvěry ve výši několika tisíc korun. Často mají podobu půjčky na směnku s exekucí. Jejich splatnost zpravidla nebývá delší než pár týdnů, obvykle se s nimi pojí velmi vysoké poplatky a tím i nevýhodná RPSN. Neúčelové úvěry tak mohou využít i lidé, kteří mají exekuci a potřebují půjčku na ruku.
Pokud má klient exekuci a potřebuje půjčku na ruku, tedy v hotovosti, nemůže však počítat s nějakými vysokými částkami.
Půjčky pro dlužníky s exekucí v hotovosti?
Nebankovní společnosti poskytují půjčky lidem v exekuci z několika důvodů, přestože to pro ně samotné představuje vyšší riziko. Klienti tak mohou získat půjčky pro dlužníky s exekucí v hotovosti neboli tzv. půjčku na ruku v exekuci. Horší je to však s půjčkami s exekucí na účet, jelikož může být exekuce uvalena i na bankovní účet.
Kde lze tedy sehnat půjčky pro dlužníky s exekucí v hotovosti? V České republice půjčí lidem v exekuci např. společnost Tutovka Půjčka nebo Finero.
Mezi hlavní důvody poskytování půjček na ruku v exekuci patří:
- vyšší úrokové sazby a poplatky
- nedostatek jiných možností pro klienty
- zabezpečení půjčky
- marketingové strategie
- flexibilnější podmínky
- automatizované systémy
- právní a regulační prostředí
Nebankovní společnosti často účtují vyšší úrokové sazby a poplatky, aby kompenzovaly vyšší riziko nesplacení půjček na ruku v exekuci. Vyšší úroky a poplatky mohou být pro společnost ziskové i v případě, že některé půjčky nebudou splaceny.
Lidé, kteří mají exekuci, a potřebují např. půjčku v exekuci na účet, mají omezené možnosti získání úvěru od tradičních bank, které mají přísnější úvěrové standardy. Nebankovní společnosti mohou nabízet řešení i pro tyto klienty, čímž obsazují specifický segment trhu.
Některé nebankovní společnosti vyžadují zástavu majetku (např. nemovitosti nebo vozidla), což snižuje jejich riziko v případě, že klient nesplatí půjčku. Při zajištění majetkem mohou společnosti pokrýt své ztráty prodejem zástavy.
Cílením na klienty ve finančních nesnázích mohou nebankovní společnosti získat loajální zákazníky, kteří si mohou v budoucnu brát další půjčky, pokud budou spokojeni s poskytnutou službou.
Nebankovní společnosti často nabízejí flexibilnější podmínky splácení, které mohou být přizpůsobeny individuálním potřebám klienta, což zvyšuje pravděpodobnost, že klient bude schopen půjčku splácet, i když je v exekuci.
Některé nebankovní společnosti používají pokročilé scoringové modely a automatizované systémy k hodnocení rizika, které mohou efektivněji predikovat schopnost klienta splácet půjčku i při vyšší rizikovosti.
V některých právních systémech mohou být pravidla týkající se poskytování půjček méně přísná pro nebankovní společnosti než pro tradiční banky, což jim umožňuje nabídnout půjčky, které by banky nemohly nebo nechtěly poskytnout.
Je však důležité zdůraznit, že ačkoli nebankovní půjčky mohou poskytnout rychlé řešení v obtížné finanční situaci, často mají vysoké náklady a mohou vést k dalším finančním problémům, pokud nejsou správně využity. Klienti by měli pečlivě zvážit všechna rizika a alternativy předtím, než se zavážou k takové půjčce.
Máme exekuci a potřebuji účet
Exekuce na účet je právní úkon, kterým je, v souladu s rozhodnutím soudu nebo jiného oprávněného orgánu, zablokován účet dlužníka za účelem vymáhání nesplacených dluhů. Tento postup obvykle provádí exekutor (soudní vykonavatel) na základě exekučního titulu, což může být soudní rozhodnutí, rozhodčí nález, správní rozhodnutí apod.
Když je exekuce na účet nařízena, banka, ve které má dlužník účet, je povinna částku rovnající se dluhu zablokovat a odeslat ji exekutorovi. Tímto způsobem se zajišťuje, že dluh bude splacen z finančních prostředků dlužníka. Pokud na účtu není dostatek peněz, může exekutor opakovaně zkoušet blokovat další příchozí prostředky až do úplného splacení dluhu.
Pokud má člověk exekuci a potřebuje svůj účet, měl by zvážit několik kroků:
- kontaktovat exekutora – je dobré si zjistit detaily ohledně dluhu a možností řešení
- konzultace s právníkem – dlužník by měl zvážit konzultaci s právníkem specializujícím se na exekuce a ochranu spotřebitele
- zjistit výši nezabavitelné částky – podle českého práva existuje nezabavitelná částka, kterou exekutor nemůže zabavit, dlužník může např. z účtu vybrat trojnásobnou výši životního minima
- přesměrování příjmů – pokud má člověk příjmy mimo exekuci, je dobré je posílat na účet, který není exekutorem blokován
- komunikace s věřiteli – v některých případech může být užitečné konfrontovat věřitele a pokusit se dohodnout na splátkovém kalendáři nebo jiné formě dohody
Dlužník má v rámci exekuce na účet omezený přístup ke svým finančním prostředkům, což může zahrnovat i omezení možnosti uskutečňovat platby nebo vybírat hotovost z účtu. Některé základní finanční potřeby (např. stanovená částka pro životní minimum) však obvykle zůstávají chráněny, aby dlužník nezůstal bez prostředků na živobytí.
Co tedy dělat, pokud má člověk exekuci a potřebuje účet? Dlužník potřebuje co nejdříve splatit exekuci, aby byl jeho účet uvolněn. Konkrétní lhůta, za kterou má exekutor poslat příkaz bance pro odblokování účtu, sice není stanovena, nicméně by exekutor neměl účet zbytečně dlouho blokovat.
Konsolidace půjček pro dlužníky
Jednou z možností, jak se snáze dostat z exekuce, může být konsolidace půjček pro dlužníky. Konsolidace dluhů může být jednou z možností, jak snížit měsíční splátky a získat více času na splácení dluhů. Některé nebankovní instituce nabízejí konsolidační půjčky i pro lidi v exekuci, je však důležité pečlivě prostudovat podmínky.
Konsolidace dluhů znamená sloučení několika stávajících dluhů do jednoho nového úvěru s potenciálně lepšími podmínkami, jako jsou nižší úrokové sazby nebo delší doba splatnosti. Tím se může zjednodušit správa dluhů a významně snížit měsíční splátky.
Před přijetím konsolidace půjček pro dlužníky je důležité zkontrolovat několik faktorů:
- úrokové sazby
- doba splatnosti
- poplatky a náklady
- kreditní historie
- podmínky úvěru
Úroková sazba u nového dluhu by měla být nižší než sazby stávajících dluhů, doba splatnosti by měla být delší, aby se splátky více rozložily. Některé konsolidační úvěry mohou zahrnovat poplatky za zpracování nebo předčasné splacení starých úvěrů. Je důležité zjistit všechny náklady spojené s konsolidací.
Nebankovní společnosti a půjčky pro rizikové klienty?
Nebankovní společnosti poskytují peníze rizikovým klientům z mnoha důvodu, nicméně před každou první půjčkou by měl být klient alespoň v základu prověřen.
Mezi lákavé půjčky, které následně mohou být pro některé klienty rizikové, patří např.:
- půjčky na ruku
- půjčka pro dlužníky v registru
- půjčky od soukromých osob na směnku
- půjčka na splátky pro dlužníky
- půjčka s exekucí na účet
Půjčka na ruku je typ finanční půjčky, kdy klient dostane peníze v hotovosti přímo při sjednání půjčky, nebo velmi brzy po něm, místo toho, aby byly peníze převedeny na bankovní účet.
Půjčky na ruku jsou často využívány lidmi, kteří potřebují rychlý přístup k hotovosti, třeba i o víkendu. Půjčky na ruku jsou většinou krátkodobé půjčky na nízké částky. Půjčky na ruku poskytuje např. Provident, Fair Credit nebo Credit Portal.
Půjčka pro dlužníka v registru je typ půjčky, která je speciálně navržena pro lidi, kteří mají negativní záznam v registrech dlužníků, jako jsou například SOLUS, NRKI nebo BRKI. V těchto registrech jsou evidovány osoby, které měly nebo mají problémy se splácením svých finančních závazků.
Negativní zápis nemusí být vždy překážka v půjčce pro dlužníka v registru, záleží na tom, zdali dlužník již pravidelně splácí a má z čeho. Půjčky pro dlužníky v registru poskytuje většina nebankovních společností v ČR.
Půjčky od soukromých osob na směnku představují specifický druh půjčky, který je poskytován jednotlivými osobami nikoli institucemi (např. banky). Tyto půjčky jsou zajištěny směnkou – což je právní dokument, který dlužník vystaví věřiteli a zavazuje se v něm zaplatit určitou částku peněz k určitému datu.
V České republice jsou v současné době půjčky od soukromých osob na směnku zakázané, jelikož byly vyhodnoceny jako příliš rizikové. Směnky se totiž mohly odkupovat jinými osobami a měly velmi nevýhodné podmínky.
Půjčka na splátky pro dlužníky je typ úvěru, který je navržen speciálně pro osoby, které již mají existující dluhy nebo mají problémy s jejich splácením. Tento typ půjčky umožňuje žadateli získat finanční prostředky rychle a poté je splácet v pravidelných měsíčních splátkách po delší dobu.
Půjčku na splátky pro dlužníky využívají rozhodně také lidé, kteří mají již např. exekuci a nemohou si dovolit exekuci splácet. Řešením by mohla být konsolidace půjček nebo také tzv. oddlužení.
Půjčka s exekucí na účet znamená, že dlužník, který má exekuci na svůj bankovní účet, si půjčuje peníze. Exekuce na účet může nastat, když dlužník neplatí své závazky a exekutor mu zablokuje bankovní účet, aby vymohl dlužné částky. Půjčka s exekucí na účet je obvykle velmi rizikovým produktem.
Půjčky v exekuci pouze jako krajní řešení
Půjčky v exekuci představují velmi rizikovou možnost, která by měla být zvažována pouze jako krajní řešení. Vysoké úroky, krátkodobé splatnosti a nejasné podmínky mohou vést k ještě větším finančním problémům.
Lepší možností je hledat alternativy jako konsolidace dluhů, odborné poradenství nebo oddlužení. Klíčem je aktivní přístup k řešení situace, důkladné prostudování všech nabízených možností a pečlivé plánování financí.
Publikováno: 11. 9. 2024
Naším cílem je přiblížit uživatelům složitá témata z oblasti financí. Přinášíme přehledné srovnání spotřebitelských úvěrů, aby se mohl každý v klidu a informovaně rozhodnout. Věříme, že naše články čtenářům pomohou s orientací ve světě financí a přispějí k hladkému sjednání toho správného úvěru.
Více
