Nebankovní půjčky – kde opravdu půjčí, bez registru, hotovostní
Nebankovní půjčky jsou v ČR oblíbeným finančním nástrojem, který využívají lidé v situacích, kdy potřebují rychlý přístup k penězům a nemají možnost nebo se nechtějí obracet na tradiční bankovní instituce. Ačkoliv trh nebankovních půjček může být pro neinformované spotřebitele matoucí, existují osvědčení a spolehliví poskytovatelé, kteří dodržují přísné etické normy a zákonné předpisy. Existují nebankovní půjčky, kde opravdu půjčí?
SHRNUTÍ ČLÁNKU
Nebankovní půjčky jsou úvěry poskytované subjekty, které nejsou bankami. Tyto subjekty mají licenci od České národní banky a nabízejí různé typy úvěrů.
Hotovostní půjčky často slouží jako alternativa k tradičním bankovním produktům, zejména pro osoby, které nemají dostatečnou bonitu pro získání úvěru v bance.
Mezi společnosti, kde si lze půjčit rychle peníze, patří Express Cash, Provident, CreditPortal nebo Acema.
Půjčit si peníze bez registru znamená, že poskytovatel půjčky nenahlíží, respektive nebere zřetel na záznamy uvedené v registru dlužníků.
Půjčky v hotovosti jsou záležitostí nebankovního sektoru. Nejsou tak rozšířené jako klasické půjčky na účet, nicméně jejich nabídka je dnes už poměrně pestrá. Pro mnoho klientů jsou nebankovní společnosti jedinou možností, kde si půjčit peníze. K dispozici bývají i hotovostní první půjčky zdarma, u kterých je nulové RPSN, tudíž klient na úrocích nepřeplatí ani korunu navíc.
Takové půjčky často slouží jako alternativa k tradičním bankovním produktům, zejména pro osoby, které nemají dostatečnou bonitu pro získání úvěru v bance, nebo potřebují rychle vyřešit finanční situaci.
Žádost o půjčku v hotovosti se většinou podává online prostřednictvím formuláře na webu poskytovatele. Poté se s žadatelem zpravidla spojí zástupce dané společnosti a sdělí další postup. Hotovost může být následně vyplacena například na terminálu na čerpací stanici, v trafice nebo u klienta doma.
Nebankovní půjčky, kde opravdu půjčí
Které společnosti nebankovní půjčky v hotovosti nabízejí, jaké mají dostupné úvěry parametry a jaké podmínky musí žadatelé splňovat? Na výběr je několik nebankovních společností, které sázejí na poptávku a vycházejí klientům vstříc. I z tohoto důvodu je lze označit za půjčky ihned pro každého.
Mezi takové společnosti, kde si lze půjčit peníze, patří např.:
- Express Cash
- Provident
- CreditPortal
- Acema Credit Cash
Jedná se o nebankovní půjčky, kde opravdu půjčí, aniž by žadatel odešel s nepořízenou. Schvalovací procesy bývají u těchto půjček velmi mírné.
Nebankovní půjčky na ruku v hotovosti
Nebankovní půjčky jsou úvěry poskytované subjekty, které nejsou bankami. Tyto subjekty mají licenci od České národní banky (ČNB) a nabízí různé typy úvěrů, včetně krátkodobých půjček, půjček na splátky, hypoték a dalších finančních produktů.
Mezi hlavní důvody oblíbenosti nebankovních půjček patří:
- rychlost a efektivita
- minimální byrokracie
- dostupnost pro široké spektrum klientů
Jedním z hlavních důvodů, proč se lidé rozhodují pro nebankovní půjčky, je rychlost schvalovacího procesu. Většina nebankovních společností je schopna vyřídit a schválit půjčku během několika minut až hodin.
Na rozdíl od bank, které často požadují rozsáhlou dokumentaci a potvrzení příjmů, nebankovní poskytovatelé často vyžadují pouze základní informace a občanský průkaz.
Často se lidé ptají, která banka půjčí se záznamem v registru. Banky vždy nahlížejí do registru a kontrolují bonitu žadatele. Nebankovní půjčky jsou tak často dostupné i pro klienty, kteří by u banky neuspěli kvůli nízké bonitě, negativním záznamům v registrech nebo nestabilním příjmům.
Express Cash půjčka
Express Cash půjčka od společnosti EC Financial Services se v hotovosti nejen vyplácí, nýbrž i splácí. Je tedy zcela vhodným produktem pro každého, kdo potřebuje půjčit a zároveň nemá bankovní účet.
Půjčku je možné sjednat od 5 000 Kč až do výše 70 000 Kč, a to na dobu 14, 17 nebo 20 měsíců. Výše úrokové sazby je 8 % a RPSN od 224,68 %, nejedná se tedy o nejvýhodnější úvěrový produkt na trhu. Express Cash půjčka je neúčelová, peníze je proto možné použít na cokoliv.
Sjednání probíhá buď po telefonu, nebo online. V obou případech se se zájemcem o půjčku spojí zástupce společnosti a dohodne se s ním na dalším postupu.
Provident půjčka
Provident půjčku je rovněž možné získat i splácet v hotovosti. Lze získat půjčku na ruku až 130 000 Kč se splatností od 4 do 48 měsíců. Vedení úvěru je zdarma, je však nutné uhradit poplatek za zpracování úvěru.
Výplata Provident půjčka probíhá u klienta doma, popřípadě na jiném, předem domluveném místě. Všechny potřebné informace klientovi sdělí zástupce společnosti Provident Financial po telefonu.
Aby bylo možné Provident půjčku na ruku v hotovosti získat, je nutné disponovat dostatečně vysokým pravidelným příjmem a nemít žádné závazky po splatnosti.
CreditPortal půjčka Credit 30
Hotovostní půjčka CreditPortal s výběrem na benzinkách EuroOil je ideální pro všechny, kterým schází pár dní do výplaty a potřebují finanční záplatu, nebo se vyskytl jakýkoliv akutní problém vyžadující rychlou hotovost. Zažádat o nové nebankovní půjčky lze na webu CreditPortal nebo na telefonu 222 208 211.
Žádost o půjčku bývá schválena již do 15 minut a lze ji vyzvednout na kterékoliv ze 191 čerpacích stanic EuroOil. Velkou výhodou je výplata půjčky i o víkendu, na mnoha místech 24 hodin denně, 7 dní v týdnu.
Nutno podotknout, že takto akutní půjčka je vykoupena obrovskými úroky. Tímto způsobem lze zažádat o pouze 4 900 Kč. Reprezentativní příklad:
Půjčka 4 900 Kč. Splatnost 28 dní. Úrok 161,10 Kč, RPSN 1 107 450,70 %. Zaplaceno celkem 10 512,39 Kč. Při včasné splátce sleva -3 308 Kč. Klient zaplatí 7 204,89 Kč, RPSN 10 932,10 %, úrok 40,0 % p.a.
Fair Credit půjčka
Hotovostní půjčku od Fair Credit šlo dříve vyřídit v bezpečí a pohodlí domova, kam se na základě žádosti o úvěr dostavil obchodní zástupce společnosti. K získání půjčky nebylo potřeba žádné ručení a šlo si opatřit 4 až 70 000 Kč přímo po podpisu smlouvy.
Jednalo se o bezúčelovou půjčku splatnou v týdenním režimu v hotovosti obchodnímu zástupci. Půjčku bylo možné si pojistit. Reprezentativní příklad:
- Půjčka 20 000 Kč
- Týdenní splátka 740 Kč
- Doba splácení 45 týdnů
- RPSN 254.04 %
- Úrok 35.53 % p.a.
- Celkem 33 300 Kč
Dne 20. 6. 2024 byla rozhodnutím ČNB společnosti Fair Credit Czech s.r.o. odebrána licence k poskytování nebankovních úvěrů. Tato skutečnost znamená, že společnost nemůže poskytovat nové úvěrové smlouvy, ovšem stávající smlouvy jsou stále platné a klienti jsou povinni tyto smlouvy plnit.
Zaplo půjčka
Mezi půjčky v hotovosti patřila donedávna také Zaplo půjčka, kterou lze sjednat až do výše 30 000 Kč (16 000 Kč při první žádosti). Stačí vyplnit jednoduchý online formulář, odeslat jej a počkat na vyhodnocení žádosti. Finance v hotovosti bylo možné vyzvednout na terminálech v trafikách GECO. Od konce roku 2021 se tak již neděje, pouze bezhotovostně.
Od konce listopadu 2021 již není možná výplata v hotovosti v prodejnách GECO. Společnost Zaplo tuto možnost ukončila. Nyní jsou půjčky poskytovány pouze bezhotovostně na bankovní účet.
Pro nové klienty je Zaplo půjčka zdarma, tedy bez jakýchkoliv poplatků nebo úroků. RPSN je nulové a klient tedy vrátí takovou částku, kterou si půjčil. Podmínkou je dodržet termín splatnosti.
Acema Credit Cash
Acema Credit je nebankovní společnost působící v České republice, která se specializuje na poskytování různých typů půjček a finančních služeb. Mezi jejich produkty patří například půjčky na rekonstrukce, konsolidace dluhů nebo podnikatelské úvěry.
„Cash“ v tomto kontextu pravděpodobně odkazuje na rychlé vyplacení peněz klientovi. Zákazníci často hledají možnost rychlého získání hotovosti pro různé účely bez zdlouhavých bankovních procedur, což je hlavní výhodou nebankovních poskytovatelů oproti tradičním bankám.
Jaké jsou recenze Acema Credit a na co by si klienti Acema měli dát pozor?
Na různých webech dosahují Acema vysoce hodnocených recenzí, většinou okolo 85 – 90 %. Zákazníci jsou spokojeni s úrokem, který není tak vysoký jako u jiných bankovních společností. Na druhou stranu se objevují i negativní recenze, kdy byly zákazníkům naúčtované vysoké poplatky při opožděné splátce. Vždy je důležité si řádně pročíst smlouvu.
Na co si dát v Acema pozor:
- úrokové sazby a poplatky
- podmínky splácení
- smluvní podmínky
- transparentnost
Před podpisem smlouvy by si měl zákazník ověřit, jaké jsou úrokové sazby a poplatky u daného produktu. I když je například vzorový příklad půjčky uveřejněný na stránkách společnosti, neznamená to, že stejné podmínky budou platit i pro daného zákazníka.
Důležité je také prostudovat podmínky splácení, zdali je možné vyjednat opoždění splátky, popřípadě předčasně splatit půjčku. Některé společnosti také nabízejí variabilní výšky splátek, kdy si vše může klient nastavit sám.
Smluvní podmínky jsou extrémně důležité pro pochopení celého produktu, který chce klient využít, ve smluvních podmínkách by měl klient najít odpovědi na všechny svoje otázky.
Platit včas
Pro hotovostní půjčky platí ještě více než u některých jiných půjček, že je důležité platit včas. Pokud si dlužník nemůžete dovolit splatit půjčku rychleji, než předpokládal, tak alespoň musí splácet včas.
Kromě úroků vydělávají poskytovatelé hodně peněz na poplatcích z prodlení. Pro držení dostupnosti půjčky je třeba dbát na to, že dlužník splácí včas. U banky lze zadat trvalý příkaz, který zajistí, že nikdy dlužník nezmešká žádnou splátku. Trvalý příkaz je skvělý, pokud je dlužník někdy zapomnětlivý člověk.
Pokud si dlužník vzal půjčku, kterou si může dovolit pohodlně splácet, není důvod, proč by měl někdy vynechat splátku. Kromě toho, že se vyhne poplatkům z prodlení a úrokům z prodlení, včasné placení také zajistí, že si zachová bezproblémový úvěrový profil a to je výhoda, pokud bude mít dlužník zájem v budoucnu o další půjčku.
Nebankovní půjčky bez registru a potvrzení příjmu
Půjčit si peníze bez registru znamená, že poskytovatel půjčky nenahlíží, respektive nebere zřetel na záznamy uvedené v registru dlužníků. Tam se evidují veškerá finanční klopýtnutí, jako je nesplácení úvěru, případně i jen opožděná splátka.
Záznamy však v registrech zůstávají celé roky a pro dlužníky je potíž žádat o půjčku u banky. Ta takové žádosti kategoricky zamítá. Která banka půjčí se záznamem v registru? Žádná.
Klient má možnost získat jen nebankovní půjčky bez registru a doložení příjmu. Mnohokrát jsou lidé nezaměstnaní, nemajetní a je pro ně složité zaručit se finanční instituci stálým příjmem. Někteří nebankovní poskytovatelé dokáží uvolnit finanční obnos i bez potvrzení příjmu, ovšem jistou záruku potřebují.
Ta může spočívat v dostatečném měsíčním obratu na klientově bankovním účtu, kam mohou plynout jak sociální příspěvky, tak výnosy z investic, případně důchod, renta nebo finanční injekce od příbuzných. Potvrzení o takových příjmech je administrativně složité předložit, což nebankovní domy vědí a mnohdy od takových potvrzení upouští. Důležitější je pro ně výpis z účtu.
Nebankovní půjčky bez registru a bez zástavy a bez potvrzení příjmu jsou jedněmi z nejvyhledávanějších, zejména kvůli tomu, že je mnoho žadatelů v exekuci nebo insolvenci a dále potřebují peníze na běžné fungování.
Hotovostní půjčky na směnku
Půjčka na směnku od soukromé osoby může být řešením v případě, že žadatel neuspěl u banky ani bankovní společnosti a přesto stále potřebuje peníze. Tam, kde nemohou pomoci blízcí ani přátelé, natož oficiální instituce, přichází na řadu krajní řešení. Forma nebankovní půjčky s exekucí.
Půjčka na směnku se, přestože byla postavena mimo zákon již v roce 2013, i nadále vyskytuje na českém finančním trhu. Zákon o spotřebitelském úvěru č. 257/2016 Sb. v paragrafu 112 jasně hovoří, že ke splacení nebo zajištění spotřebitelského úvěru nelze použít směnku nebo šek.
Kvůli vysokým úrokům jsou lidé, kteří poskytují směnky často označování za lichváře. Dá se tedy na trhu najít lichvář, který opravdu půjčí? I přes zákaz v zákoně směnky existují. Na černo, avšak není radno je brát na lehkou váhu. Zákon č. 191/1950 Sb. Zákon směnečný a šekový rozlišuje směnky na vlastní a cizí.
Cizí směnka musí obsahovat:
- označení, že jde o směnku, pojaté do vlastního textu listiny a vyjádřené v jazyku, v kterém je tato listina sepsána
- bezpodmínečný příkaz zaplatit určitou peněžitou sumu
- jméno toho, kdo má platit (směnečníka)
- údaj splatnosti
- údaj místa, kde má být placeno
- jméno toho, komu nebo na jehož řad má být placeno
- datum a místo vystavení směnky
- podpis výstavce
Oproti tomu směnka vlastní neobsahuje bezpodmínečný příkaz zaplatit určitou peněžitou sumu, nýbrž bezpodmínečný slib zaplatit určitou peněžitou sumu. Bez byť jediného z těchto údajů je směnka neplatná.
Věřitel může se směnkou volně nakládat, to znamená prodat ji jinému věřiteli, aniž by o tom musel zpravit samotného dlužníka. Zde si tedy musí klient opravdu rozmyslet, zdali se svěří do rukou lichváři, který doopravdy půjčí.
Dlužník tak do poslední chvíle nemá jistotu, komu je vlastně povinován dlužnou částku uhradit a s jakým úrokem. Ty bývají vysoké, nezřídka atakující hranici 100 % i více. Kdo hledá půjčky na směnku, které fungují, měl by být velmi opatrný a nenaletět podvodníkům. Ti často těží ze zoufalství svých spoluobčanů.
Půjčky na směnku – nabídka je relativně široká a věřitelé dobře vědí, že při případném vymáhání obnosu se nemohou obrátit na klasický soud. Nechávají své klienty podepsat takzvanou rozhodčí doložku, s níž je možné oslovit rozhodčí soud. Je dobré mít na paměti i to, že věřitelé často u směnek vyžadují ručení majetkem.
Publikováno: 30. 8. 2024
Naším cílem je přiblížit uživatelům složitá témata z oblasti financí. Přinášíme přehledné srovnání spotřebitelských úvěrů, aby se mohl každý v klidu a informovaně rozhodnout. Věříme, že naše články čtenářům pomohou s orientací ve světě financí a přispějí k hladkému sjednání toho správného úvěru.
Více
