Výmaz z registru dlužníků po insolvenci – jak dlouho trvá
Insolvence není lehká situace ani po jejím zdárném ukončení, neboť zanechává negativní stopu na dlužníkově úvěrové historii. Na základě rozhodnutí Úřadu pro ochranu osobních údajů (ÚOOÚ) lze požádat o vymazání z insolvenčního rejstříku a registru. Co by měla tato žádost splňovat a obsahovat? Jak dlouho trvá výmaz z registru dlužníků po ukončení insolvence?
Jak dlouho výmaz z registru dlužníků trvá? Kdy a za co se do registru dlužníků člověk dostane? Lze získat půjčku pro lidi v registru? Půjčky pro zadlužené totiž bývají velmi nevýhodné a zřídkakdy realizovatelné. Usilovat o vymazání z insolvenčního rejstříku a registru dlužníků tak dává smysl.
SHRNUTÍ ČLÁNKU
Registrů dlužníků v ČR operuje několik, zejména CRÚ, BRKI, NRKI, SOLUS, CEE a Insolvenční rejstřík.
Výmaz z registru dlužníků se odvíjí od druhu databáze. Může trvat rok i několik let.
Výpis z registru dlužníků je zpoplatněn od 50 do 400 Kč.
Záznam v insolvenčním rejstříku o insolvenci zůstává ještě 5 let od skončení insolvenční řízení.
Jaké jsou druhy registrů dlužníků – insolvence, exekuce, úvěry
V Česku současně existuje několik databází dlužníků. Evidence dlužníků vedou soukromé společnosti. Není tak možné veřejné nahlížení a kontrola záznamů v registru dlužníků (CRÚ, BRKI, NRKI a SOLUS) bezplatně. Po zaplacení poplatku je možné do výpisu registru dlužníků nahlédnout.
Druhy registrů dlužníků:
- Centrální registr úvěrů CRÚ – provozuje Česká národní banka, patří sem registry: BRKI (bankovní, evidenci provozuje CBCB), NRKI a SOLUS registr
- Centrální registr exekucí CEE
- Insolvenční rejstřík (registr dlužníků insolvence) – spravuje Ministerstvo spravedlnosti
Veřejné a bezplatné nahlížení je možné v registru dlužníků insolvence. Je přístupný veřejnosti a vyhledávání v něm je zdarma.
Vymazání z insolvenčního rejstříku
Vymazání z insolvenčního rejstříku je proces, který může významně ovlivnit finanční situaci dlužníka po ukončení insolvenčního řízení. Po úspěšném dokončení insolvence zůstávají údaje o dlužníkovi v insolvenčním rejstříku po určitou dobu veřejně přístupné, což může negativně ovlivnit jeho možnosti získat nové úvěry nebo jiné finanční produkty.
Na základě rozhodnutí Úřadu pro ochranu osobních údajů (ÚOOÚ) lze však požádat o vymazání těchto údajů, což může pomoci při obnově finanční reputace a umožnit lepší přístup k finančním službám.
Samotné vymazání z insolvenčního rejstříku však není automatické a vyžaduje splnění určitých podmínek. Žádost o výmaz musí:
- obsahovat konkrétní důvody pro odstranění údajů
- být podána v souladu s příslušnými právními předpisy
- být podložena potřebnou dokumentací
Doba, po kterou trvá, než je žádost vyřízena, se může lišit v závislosti na složitosti případu a aktuálním zatížení úřadů. Úspěšné vymazání z insolvenčního rejstříku může mít pro dlužníka zásadní význam, neboť mu umožní znovu se plně zapojit do ekonomického života bez stigmatu předchozího zadlužení.
Centrální registr úvěrů
Centrální registr úvěrů (CRÚ) je informační systém, který shromažďuje informace o úvěrových závazcích fyzických osob podnikatelů a právnických osob, nikoliv tedy úvěry a hypotéky osob fyzických. Účastníkem CRÚ jsou všechny banky působící na území ČR, které každý měsíc aktualizují své databáze.
Garantem CRÚ je Česká národní banka. O výpis z CRÚ lze zažádat u ČNB prostřednictvím tiskopisu Žádost klienta o výpis Centrálního registru úvěrů za poplatek 400 Kč. Žádost je poté vyřízena do 30 dní.
„Jak dlouho jsem v registru dlužníků?“
Jak dlouho trvá výmaz z registru dlužníků se liší podle druhu, v němž je člověk zapsán.
Ptá-li se člověk: „Jak dlouho jsem v registru dlužníků?“ Pomůže níže uvedená tabulka, po jaké době je možný výmaz z registru dlužníků insolvence, CEE, CRÚ, BRKI, NRKI a SOLUS.
| Evidence dlužníků | Kdy je možný výmaz z registru dlužníků |
| CRÚ | Výmaz se provádí pouze v případě chybně zaslaných údajů, eviduje se 10 let. |
| BRKI | CBCB výmaz, BRKI možný po 4 letech od zaplacení dluhu. |
| NRKI | CNCB výmaz, NRKI možný po 4 letech od zaplacení dluhu. |
| SOLUS | Výmaz SOLUS až 3 roky, dluh u telefonního operátora 1 rok. |
| CEE | Výmaz provede exekutor po splacení dluhu do 15 dnů. |
| Insolvenční rejstřík | Výmaz z registru dlužníků po insolvenci po 5 letech od ukončení řízení. |
Jak získat výpis registru dlužníků?
O výpis registru dlužníků je možné zažádat on-line skrze příslušný web, osobně, přes datovou schránku nebo zaslat žádost o výpis z registru.
Tabulka cen za výpis z registru dlužníků:
| Evidence dlužníků | Cena za výpis z registrů dlužníků |
| CRÚ | 400 Kč |
| BRKI | 180 Kč |
| NRKI | 180 Kč |
| SOLUS | Žádost o SIN pro SMS výpis 50 Kč, první příchozí SMS obsahující SOLUS výpis 99 Kč |
| CEE | 50 Kč za každou stranu na poště |
| Insolvenční rejstřík | Výpis z registru dlužníků insolvence stojí 100 Kč první strana a 50 Kč za každou další |
Jak člověk získá záznam v registru dlužníků SOLUS?
Pokud člověk jednou neuhradil fakturu za svůj mobilní telefon, na němž má zřízený paušál ve výši zhruba 400 korun, může být zcela v klidu, do registru dlužníků se za to nedostane.
Do registru dlužníků SOLUS se zpravidla dostane, pokud dlužná částka činí minimálně 500 Kč. SOLUS registr zápis provede až po neuhrazení tří po sobě jdoucích splátek.
Jak zjistit, zda má dlužník záznam v registru dlužníků SOLUS? Lze získat výpis SOLUS zdarma? Optimálním způsobem, jak si opatřit výpis z registru je služba NejsemDlužník.cz. Jedná se o seznam závazků po splatnosti a mimo výpisu ze SOLUSu zobrazuje navíc výpis z Centrální evidence exekucí a Insolvenčního rejstříku.
Identifikace probíhá na základě rodného čísla. Výpis si lze objednat jako fyzická osoba za částku 200 Kč. Po uhrazení částky přijde výpis obratem přímo na zadanou e-mailovou adresu. Podnikatelé a právnické osoby za výpis ze SOLUSu hradí 250 Kč.
Jak dlouho trvá výmaz z registru SOLUS?
Uhrazením celého dluhu se záznam v registru hned automaticky nemaže. Dnem uhrazení dlužné částky začíná teprve běžet stanovená lhůta, ta je zpravidla tříletá.
Pokud dluh vznikl u telekomunikačních operátorů, za elektřinu nebo plyn, záznam se po zaplacení dluhu automaticky vymaže již po jednom roce od data uhrazení dlužné částky po její splatnosti.
Zkrátit dobu publikace v registru lze především co nejdřívějším vyrovnáním veškerých závazků, to znamená splatit dluhy i s úroky a souvisejícími poplatky. U které konkrétní společnosti jsou dluhy vedeny, pomůže zjistit výpis ze SOLUSu.
Po uhrazení dluhu a uplynutí 3 let lze zažádat zainteresovanou společnost o písemné potvrzení o vyrovnání dluhu, vypovědět smlouvu a odvolat souhlas se zpracováním osobních údajů.
O výmaz z registru SOLUS lze zažádat ještě před uplynutím stanovené lhůty, ovšem pouze v případě pozitivního záznamu. S evidencí údajů v pozitivním registru lze vůči SOLUS písemně vyjádřit nesouhlas.
Provozovatel v takovém případě bez zbytečného odkladu odstraní z registru všechny záznamy. Prohlášení by mělo obsahovat křestní jméno, příjmení, rodné číslo, datum narození, státní příslušnost, číslo občanského průkazu, IČ fyzické osoby, adresu trvalého bydliště a podpis.
V případě potíží a nikam nevedoucí komunikace jak ze strany dlužné společnosti, tak registru dlužníků se lze obrátit o pomoc na ÚOOÚ. Kdo na vymazání nespěchá, ušetří spoustu času vyřizováním administrativy jednoduše tím, že počká, až se data po uplynutí dané lhůty automaticky vymažou sama.
Žádost o výmaz z registru SOLUS – vzor
Níže je uveden vzor žádosti o vymazání z pozitivního registru dlužníků:
Jméno, příjmení, datum narození, rodné číslo a adresa žadatele:
Číslo občanského průkazu:
Telefon a e-mailová adresa žadatele:
Název společnosti (která do registru vložila), IČ společnosti:
Adresa společnosti:
Odvolání souhlasu se zpracováním osobních údajů
Já, Kamila Veselá, trvale bytem (Čajkovského 25, 130 00, Praha 3) rodným číslem:…, tímto odvolávám svůj souhlas se zpracováním osobních údajů v souladu se zákonem č. 101/2000 Sb., o ochraně osobních údajů a žádám, aby společnost (název společnosti) se sídlem (adresa) (dále jen Společnost) již nezpracovávala moje osobní údaje.
Vzhledem k tomu, že se společností (Společnost) nejsem v žádném smluvním ani jiném právním vztahu, ani nejsem jejím dlužníkem, žádám, abyste mé osobní údaje ze všech databází, které vedete, v souladu se zákonem č. 101/2000 Sb., o ochraně osobních údajů, odstranili (a to včetně databází třetích stran, kterým byla má data poskytnuta, jako např. registr dlužníků).
Budou-li mé osobní údaje vedené na základě jakéhokoliv souhlasu uděleného k jejich zpracování společnosti Společnost dále přítomny ve výše zmíněných databázích i po době technicky nezbytné pro jejich odstranění, budu nucena se obrátit na Úřad pro ochranu osobních údajů.
Děkuji.
S pozdravem
Kamila Veselá
V… Dne… podpis
Jak dlouho trvá CBCB výmaz z registru BRKI?
Zápis dluhu může být zároveň hned v několika registrech najednou, včetně bankovního registru klientských informací (BRKI), který provozuje společnost Czech Banking Credit Bureau (CBCB, a.s.).
Zde je situace pro klienty o něco složitější. Záznamy v těchto registrech se automaticky mažou až po 4 letech od zaplacení dluhu. Navíc bankovní registr nepotřebuje souhlas ke zpracování osobních údajů k tomu, aby mohl osobní data uchovávat. Opravňuje ho k tomu Zákon o bankách, který činnost tohoto registru upravuje.
Požadovat tudíž předčasné vymazání z bankovního registru je v tomto případě zcela zbytečné. BRKI, NRKI výpis tudíž víceméně postrádá smyslu.
Výmaz z registru dlužníků po insolvenci – výmaz z insolvenčního rejstříku
Insolvence zpravidla trvá pět let, během nichž je dlužník povinen se co nejvíce vypořádat s dluhy tak, aby došlo k co nejvyššímu a poměrnému uspokojení všech dlužníkových věřitelů. Toto soudní (insolvenční) řízení nabízí dlužníkům šanci snížit a vyrovnat své dluhy a současně umožňuje věřitelům alespoň částečně získat část jejich pohledávek zpět.
Záznam v insolvenčním rejstříku o insolvenci zůstává dle § 425 ještě 5 let od nabytí právní moci rozhodnutí, jímž bylo skončeno insolvenční řízení. Pote insolvenční soud dlužníka vyškrtne ze seznamu dlužníků a údaje o něm v insolvenčním rejstříku znepřístupní.
To znamená, že trvala-li insolvence od března 2018 do března 2023, k výmazu z insolvenčního rejstříku dojde za dalších 5 let, tedy v březnu 2028.
Je možné dřívější vymazání z insolvenčního rejstříku?
Skončí-li insolvenční řízení, výmaz z insolvenčního rejstříku proběhne za 5 let od ukončení řízení. V praxi to znamená, že žádost o výmaz z insolvenčního rejstříku nelze požadovat dříve, i když došlo ke 100 % naplnění, a to i v kratší době.
Takže pokud člověk hledá vzor žádosti o výmaz z insolvenčního rejstříku, aby se z něj dostal dříve, zákony mluví jasně – nelze předčasně požadovat vymazání z insolvenčního rejstříku. Je to i z důvodu, aby noví potencionální věřitelé měli přehled o finanční historii žadatelů.
Potvrzení o bezdlužnosti na počkání – kde ho vydávají?
Pokud člověk potřebuje dokument, který potvrzuje, že nemá žádné nedoplatky u konkrétních institucí, lze získat potvrzení o bezdlužnosti na počkání.
Potvrzení o bezdlužnosti například pro získání nového úvěru vydává finanční úřad (poplatek 100 Kč), celní správa (správní poplatek 100 Kč), OSSZ a zdravotní pojišťovna. Každá z institucí si nárokuje odlišné lhůty na zpracování žádost o potvrzení. Například u správy sociálního zabezpečení může vyřízení žádosti trvat 30 až 60 dní od data jejího podání.
Toto potvrzení o bezdlužnosti na počkání lze získat pouze na klientském pracovišti zdravotní pojišťovny, a to zdarma (nejsou-li žádné pohledávky).
Jak má vypadat potvrzení o bezdlužnosti? Vzor žádosti
Fyzická osoba má možnost zažádat o potvrzení bezdlužnosti u konkrétních institucí nebo využít zaslání online, tedy přes datovou schránku s elektronickým podpisem.
U celní správy lze použít jejich formulář. Jak má vypadat potvrzení o bezdlužnosti – vzor žádosti:
- název a sídlo firmy
- IČO
- případně jméno a příjmení
- RČ
- datum narození
- adresa bydliště
- důvod žádosti o potvrzení o bezdlužnosti
V žádosti nesmí chybět žádný z vyjmenovaných údajů, aby bylo možné potvrzení vystavit.
Komplikují negativní záznamy v registru dlužníků insolvence sjednání půjčky?
Ocitnout se v jakémkoliv registru dlužníků s negativním zápisem má následky pro získání solidního bankovního úvěru. Nachází-li se člověk v průběhu insolvenčního řízení, nebo v exekuci, sjednání půjčky je možné pouze u nebankovních společností a to za nevýhodných podmínek.
Půjčky pro dlužníky mají vysoké úroky, RPSN a sankce za nesplácení. Často jsou podmínky likvidační i pro lidi nezadlužené, takže lidem ve finanční tísni přinesou daleko větší problémy. Tyto půjčky balancují na hranici zákona a žádná licencovaná společnost neposkytne peníze lidem v insolvenci a exekuci. U insolvenčního řízení navíc zájemce o půjčku riskuje, že mu bude zrušeno oddlužování.
Jakmile uplyne 5 let, dojde k výmazu z registru dlužníků po insolvenci. V tu chvíli již má člověk šanci získat výhodný úvěr u banky, aniž by přeplatil značnou částku na úrocích a RPSN.
Publikováno: 4. 7. 2024
Naším cílem je přiblížit uživatelům složitá témata z oblasti financí. Přinášíme přehledné srovnání spotřebitelských úvěrů, aby se mohl každý v klidu a informovaně rozhodnout. Věříme, že naše články čtenářům pomohou s orientací ve světě financí a přispějí k hladkému sjednání toho správného úvěru.
Více
