Malé půjčky – jak získat peníze na neočekávané výdaje
Každý se někdy dostane do situace, kdy náhle potřebuje peníze na pokrytí neočekávaných výdajů. Může jít o opravu auta, rozbitý spotřebič nebo zkrátka jen peníze do výplaty. V takových chvílích přijdou vhod malé půjčky. Jak fungují a co od nich čekat?
Malé půjčky jsou rychlým způsobem, jak získat finanční injekci. Tento článek se zaměřuje na to, co jsou malé půjčky, jak fungují a na co by si měl dát člověk pozor.
Co jsou malé půjčky?
Malé půjčky jsou finanční produkty, které umožňují zapůjčit si relativně malou částku peněz na krátkou dobu. Tyto půjčky jsou navrženy tak, aby pomohly pokrýt neplánované výdaje nebo finanční nouzi. Částky půjček se obvykle pohybují od několika set do několika tisíc korun.
Malé půjčky mají několik charakteristických rysů:
- Nízká částka půjčky: Malé půjčky jsou poskytovány od několika stovek do několika tisíc korun. Jejich účelem je pomoci pokrýt krátkodobé finanční potřeby.
- Krátkodobá doba splatnosti: Malé půjčky mají krátkodobou dobu splatnosti, obvykle od několika dní až po několik týdnů. Nejsou určeny pro dlouhodobé financování.
- Rychlý proces schválení: V porovnání s tradičními bankovními produkty jako je půjčka České spořitelny mají malé půjčky mnohem rychlejší proces schválení. Mnoho z nich lze sjednat online a peníze obdržet během několika hodin.
- Nízká byrokracie: Pro získání malé půjčky není třeba poskytovat složité finanční záznamy a ověřovat úvěrovou minulost. Proces schválení je jednoduchý. Malé půjčky se často vyskytují jako malé půjčky bez registru.
- Vyšší úrokové sazby: Vzhledem k riziku a krátkodobému charakteru těchto půjček mají tyto půjčky vyšší úrokové sazby.
- Flexibilita v použití: Peníze z malé půjčky mohou být použity na různé účely. Věřitel se na účel půjčky neptá.
- Větší dostupnost: Malé půjčky jsou dostupné i pro jednotlivce s nižším příjmem nebo horší úvěrovou historií.
Pokud tedy někdo rychle potřebuje menší obnos peněz na kratší dobu, bude pro něj malá půjčka bez registru ideální.
Jak fungují malé půjčky?
Malé půjčky fungují rychle a jednoduše. Prvním krokem je vybrat si poskytovatele malé půjčky. Většinou jím bude nebankovní společnost.
Když si člověk vybere věřitele, podá žádost o malou půjčku. Tato žádost se nejčastěji podává online, což celý proces jenom zrychluje. Věřitel by měl prověřit úvěrovou historii a schopnost splácet půjčku. U malých půjček se však často nekladou tak vysoké nároky na žadatele. Nějaký ten vroubek tedy věřitel zpravidla promine.
Pokud je žádost schválena, věřitel pošle elektronickou smlouvu s podmínkami půjčky, včetně úrokové sazby, doby splatnosti a dalších podrobností. Je třeba si tuto smlouvu pečlivě přečíst.
Po schválení půjčky a podepsání smlouvy jsou peníze zaslány na uvedený bankovní účet. Trvá to jen několik hodin, maximálně do druhého dne. Někteří věřitelé umožňují i výplatu půjčky v hotovosti, kdy peníze přiveze na smluvené místo kurýr, nebo si je klient vyzvedne třeba v trafice.
Malé půjčky mají krátkodobou dobu splatnosti. Během této doby musí člověk splatit půjčenou částku včetně úroků a poplatků. Než si půjčku vezme, měl by si proto být jistý, že ji zvládne splatit.
Malá půjčka bez registru – podmínky pro získání
Jak už bylo uvedeno, podmínky pro získání malé půjčky bez registru nejsou příliš náročné. Jako u jakékoliv jiné půjčky je třeba splnit tři základní podmínky:
- věk min. 18 let
- české občanství nebo povolení k pobytu
- vlastní bankovní účet a telefon
Poskytovatel půjčky by dále měl prověřovat úvěrovou historii a schopnost půjčku splácet. Může tedy požadovat doložit výplatní pásky nebo daňová přiznání. Sám by pak měl nahlížet do registrů dlužníků. Nicméně zejména u malých půjček tyto doklady poskytovatel příliš neřeší.
Kdo poskytuje malé půjčky?
Výběr poskytovatelů malých půjček je poměrně pestrý. Většinou se jedná o nebankovní společnosti, které fungují online. Tyto společnosti se specializují na rychlé a jednoduché půjčky. Mezi oblíbené nebankovní malé půjčky patří třeba Malá Hyper půjčka, Kamali, Zonky nebo Zaplo.
Malou půjčku ovšem nabízí i banky. Za formu bankovní malé půjčky lze totiž považovat i kreditní kartu. Kreditní kartu lze použít k nákupu zboží nebo k výběru hotovosti z bankomatů. Klient si jen musí dát pozor na to, aby peníze na kartu vrátil včas.
Jinak začínají naskakovat úroky, které nemusejí být zrovna nízké. Kreditní kartu nabízejí všechny banky, ať už se jedná o půjčku České spořitelny, ČSOB nebo třeba AirBank.
Jako malé půjčky mohou fungovat i tzv. P2P půjčky (peer-to-peer). Jsou to půjčky, které jsou poskytovány soukromými investory prostřednictvím online platformy. Tyto půjčky mohou být vhodné pro ty, kteří hledají alternativní způsob financování.
Každý z těchto typů poskytovatelů má své vlastní podmínky, úrokové sazby a postupy pro schvalování půjček. Je důležité pečlivě zvážit různé možnosti a porovnat nabídky, aby člověk našel tu nejvýhodnější malou půjčku.
Na co si dát pozor?
I když mohou být malé půjčky užitečné pro rychlé pokrytí finančních potřeb, je důležité brát v úvahu i jejich negativa. S malými půjčkami jsou spojeny vyšší úrokové sazby a celkové náklady. Je proto potřeba si pečlivě přečíst podmínky půjčky a zjistit, kolik člověk za půjčku celkově zaplatí.
Před uzavřením malé půjčky je potřeba dobře zvážit, zda bude člověk schopen půjčku splatit. Neměl by si půjčovat více, než co si může dovolit vrátit. Pokud není schopný půjčku včas splatit, může se dostat do spirály dluhů. Poplatky za pozdní platby se pak nahromadí a náklady na půjčku vzrostou.
Než se rozhodnete pro konkrétního poskytovatele, měl by si zjistit více o jeho reputaci a recenzích od ostatních klientů. V oblasti malých půjček bývá větší riziko podvodů a nekalého jednání. Je třeba být opatrný a vybírat si důvěryhodné poskytovatele.
Nezbývá než dodat, že malé půjčky bez registru mohou být užitečným nástrojem pro řešení krátkodobých finančních potřeb, pokud jsou použity zodpovědně.
Publikováno: 15. 11. 2023
Naším cílem je přiblížit uživatelům složitá témata z oblasti financí. Přinášíme přehledné srovnání spotřebitelských úvěrů, aby se mohl každý v klidu a informovaně rozhodnout. Věříme, že naše články čtenářům pomohou s orientací ve světě financí a přispějí k hladkému sjednání toho správného úvěru.
Více
