Nebankovní půjčky – proč mohou být nebezpečné?
Čas od času se člověk může dostat do situace, kdy potřebuje nějaké peníze navíc. Možností, jak sehnat peníze, je několik. Buď člověk může sáhnout do úspor, požádat někoho z rodiny nebo se obrátit na nějakou finanční instituci či soukromý sektor. Banky však nemusí půjčit všem, a proto se spousta lidí svěří do rukou nebankovních společností. Proč je však lepší se takovým půjčkám raději vyhnout?
Nebankovní společnosti hrají ve finančním sektoru klíčovou roli tím, že nabízejí širokou škálu finančních produktů a služeb. Zatímco banky jsou primárními institucemi poskytujícími bankovní služby, nebankovní společnosti doplňují jejich služby nabídkou specializovaných finančních řešení.
Výhody nebankovních společností
Jednou z klíčových výhod nebankovních společností je jejich schopnost poskytovat finanční řešení pro jednotlivce a podniky, které mohou mít omezený přístup k tradičním bankovním službám. Slouží tak jako alternativní zdroj úvěrů pro ty, kteří nemusí splňovat přísná úvěrová kritéria bank. Může jít o jednotlivce se špatnou úvěrovou historií nebo podniky bez významného zajištění.
Nebankovní společnosti také přinášejí inovace do finančního sektoru tím, že zavádějí nové produkty a služby. Často se pružněji a agilněji přizpůsobují trendům na trhu a požadavkům zákazníků. To může vést k vývoji inovativních úvěrových modelů, personalizovaných investičních možností a technologicky vyspělých řešení pro zlepšení zákaznických služeb.
Mezi společnosti, které nabízejí nebankovní půjčky, patří např.:
- Home Credit
- Provident
- Sumo půjčka
- Cofidis
- Kamali
Společnosti Home Credit a Provident patří k nejstarším a nejprověřenějším nebankovním institucím v České republice, u kterých si lze sjedat velké množství půjček, jako např. rychlou půjčku ještě dnes, online půjčku o víkendu, mikropůjčku, půjčku do výplaty apod.
Rychlá půjčka ještě dnes patří k oblíbeným nebankovním produktům, protože velké množství lidí řeší půjčení peněz na poslední chvíli a toto je jedna z možností, jak peníze získat okamžitě. Online půjčka o víkendu slouží jako nouzové řešení pro klienty, kteří se dostali do finanční tísně o víkendu, banky mají zavřeno a půjčka od nebankovní společnosti je jediným řešením.
Sumo půjčka oproti společnostem Home Credit nebo Provident funguje jako agregátor půjček, tedy shromažďuje informace o všech půjčkách na trhu, a na základě preferencí klienta doporučí určitou společnost a typ půjčky.
U společnosti Cofidis si klient může půjčit až 1 000 000 Kč, což je u nebankovních společností poměrně vysoká částka. Půjčku lze poté sjednat na základě vyplnění online formuláře.
Kamali nabízí rychlou půjčku až 15 000 Kč, kterou lze sjednat telefonicky.
Trh s nebankovními společnostmi je opravdu široký a nebankovní instituce půjčí prakticky každému.
Soukromé půjčky ihned
Další možností, jak získat peníze, je využít soukromé sektory, které jsou v současné době čím dál populárnější a nabízejí soukromé půjčky ihned k dispozici.
Stejně jako nebankovní instituce jsou půjčky od soukromých investorů oblíbené, protože lze u nich sjednat půjčku rychle, a soukromí investoři často nenahlížejí do registru dlužníků a také se příliš nezajímají o bonitu žadatele.
Proč se nebankovním a soukromým půjčkám vyhnout
I když jsou nebankovní společnosti mezi klienty oblíbené a trh s těmito společnosti se neustále rozrůstá, existuje několik důvodů, proč by se lidé měli vyhnout půjčkám od nebankovních společností a soukromých investorů:
- vysoké úrokové sazby
- mírné požadavky na poskytnutí úvěru
- predátorské úvěrové praktiky
- menší ochrana spotřebitele
- negativní dopady na finanční situaci klienta
Nebankovní společnosti si často účtují vyšší úrokové sazby než tradiční banky. To znamená, že klienti nakonec splatí podstatně vyšší částku, než byla původní výše půjčky. V některých případech mohou být úrokové sazby přemrštěné a mohou vést k dluhové pasti, ze které je obtížné se vymanit.
Nebankovní společnosti mohou mít mírnější požadavky na úvěry, což může být pro osoby se špatnou úvěrovou historií lákavé pro získání půjčky. Tyto půjčky jsou však často spojeny s nevýhodnými podmínkami, jako je kratší doba splácení nebo vyšší poplatky. To může dlužníky vystavit většímu riziku nesplácení a dalšímu poškození jejich úvěrového skóre.
Nebankovní společnosti se mohou zapojit do predátorských úvěrových praktik. Tyto společnosti se mohou zaměřit na zranitelné osoby, které zoufale potřebují hotovost a často mají omezenou finanční gramotnost. Mohou používat klamavé taktiky nebo skryté poplatky, aby klienty zneužily a uvěznily je v kruhu dluhů.
Nebankovní společnosti navíc nemají stejnou úroveň regulace a dohledu jako tradiční banky. To znamená, že dlužníci mohou být méně chráněni, pokud jde o spravedlivé úvěrové postupy a mechanismy řešení sporů. Pro dlužníky může být obtížné řešit případné problémy nebo stížnosti.
V neposlední řadě může mít čerpání půjček od nebankovních společností negativní dlouhodobé dopady na finanční situaci jednotlivce. Může omezit jejich přístup k úvěrům od tradičních bank v budoucnu, což ztěžuje zajištění úvěrů na velké výdaje, jako je koupě domu nebo zahájení podnikání.
Závěrem lze říci, že je vhodné, aby se jednotlivci vyhýbali půjčkám od nebankovních společností kvůli jejich vysokým úrokovým sazbám, nevýhodným podmínkám, potenciálně predátorským úvěrovým praktikám a nedostatečnému regulačnímu dohledu.
Pokud se člověk chce opravdu nebankovním půjčkám vyhnout, je dobré dodržovat následující zásady:
- vytvořit si rozpočet a dodržovat jej
- pravidelně šetřit peníze
- plánovat a připravovat se na velké výdaje předem
- splácet vždy včas a mít tak dobrou úvěrovou historii
- prozkoumat jiné možnosti půjček
Závěrem lze říci, že zodpovědné hospodaření s financemi, šetření peněz, plánování velkých výdajů, udržování dobré úvěrové historie a zkoumání alternativních možností jsou klíčové strategie, jak se vyhnout potřebě půjček od nebankovních společností.
Praktikováním těchto návyků mohou jednotlivci efektivněji spravovat své finance a snížit riziko, že budou čelit nevýhodným podmínkám půjček a vysokým úrokovým sazbám.
Publikováno: 30. 7. 2023
Naším cílem je přiblížit uživatelům složitá témata z oblasti financí. Přinášíme přehledné srovnání spotřebitelských úvěrů, aby se mohl každý v klidu a informovaně rozhodnout. Věříme, že naše články čtenářům pomohou s orientací ve světě financí a přispějí k hladkému sjednání toho správného úvěru.
Více
