Půjčky pro každého – bez úroku, bez registru, na splátky

Vzít si půjčku není nic výjimečného. Není ostudou přiznat, že pro jednou není peněz nazbyt, a požádat o půjčku. Jak ovšem postupovat v případě, pokud žadatel stále studuje a nemá stálý příjem, nebo má z minulosti záznam v registru a není snadné úvěr získat? Kde najít půjčku pro každého a lze si pořídit notebook na splátky bez registru?

Základními kategoriemi půjček jsou úvěry bankovní a nebankovní. Zatímco prvně jmenované půjčky jsou poskytovány klasickými bankovními domy s fixními a nepohyblivými pravidly, nebankovní úvěry poskytované licencovanými společnostmi, tzv. nebankami, mají svobodnou volbu rozhodovat o tom, komu půjčku udělí a komu nikoliv. U takových společností se tak najde půjčka pro každého, či rychlá půjčka.

Na bankovní půjčku tudíž dosáhnou pouze solventní bezproblémoví klienti, kteří ve své úvěrové historii nemají žádný negativní záznam. K účelům kontroly takových historií slouží registry dlužníků typu SOLUS, BRKI nebo NRKI, které spolupracují s přímými poskytovateli půjček. Přičemž zápisy v registrech zůstávají i několik let po uhrazení dluhu.

Nebankovní půjčky – typy, na co si dát pozor?

Nebankovní půjčky v České republice jsou finanční produkty poskytované institucemi, které nejsou bankami, jedná se o nebankovní společnosti neboli nebanky.

Tyto půjčky obvykle nabízejí rychlé a snadné přístupy k finančním prostředkům a mohou být vhodnou alternativou pro ty, kteří nemohou získat úvěr od tradičních bank kvůli různým důvodům, jako je nízká bonita, absence stálého příjmu nebo špatná úvěrová historie.

Mezi základní charakteristiky nebankovních půjček patří:

• rychlost schválení
• menší nároky na bonitu
• širší dostupnost
• felxibilita
• výše úroků a poplatků

Jednou z hlavních výhod nebankovních půjček je rychlost. Proces schválení může být mnohem rychlejší než u tradičních bankovních úvěrů, někdy dokonce během několika minut nebo hodin. Nebankovní společnosti jsou tak přímými poskytovateli půjček.

Nebankovní poskytovatelé často nemají tak přísné podmínky pro schválení úvěru jako banky. To může zahrnovat méně striktní požadavky na příjem a úvěrovou historii žadatele.

Nebankovní půjčky jsou často dostupné i pro osoby, které by jinak nemohly získat úvěr, například pro osoby se špatnou úvěrovou historií, nezaměstnané nebo osoby bez trvalého příjmu.

Existuje široká škála produktů, včetně krátkodobých půjček (tzv. „půjček do výplaty“), dlouhodobých úvěrů, půjček bez registru nebo půjček bez ručitele.

Nebankovní půjčky obecně nesou vyšší úrokové sazby a poplatky ve srovnání s bankovními půjčkami. To je částečně kompenzováno vyšší mírou rizika, které nebankovní společnosti podstupují.

V České republice lze sjednat např. následující typy půjček:

• půjčky bez registru
• půjčky se záznamem v SOLUSu
• půjčky pro studenty
• půjčky bez ručitele
• půjčka do výplaty pro každého
• půjčka zdarma

Při sjednávání nebankovní půjčky by si měl každý vždy pečlivě prostudovat úrokovou sazbu a celkové náklady půjčky a pečlivě si přečíst veškeré smluvní podmínky. Některé půjčky mohou mít skryté poplatky nebo nevýhodné podmínky.

Vždy je také důležité si ověřit, zda je společnost regulovaná a má všechny potřebné licence a povolení. Zákazník by se také měl ujistit, že rozumí podmínkách splácení a že je schopný půjčku řádně splácet.

Na závěr je dobré zjistit, zdali je možné půjčku předčasně splatit a za jakých podmínek.

Notebook na splátky bez registru

V dnešní době je možné si pořídit notebook na splátky bez registru, nicméně je důležité být opatrný.

Některé nebankovní společnosti a úvěrové instituce nabízejí úvěry bez kontroly v registru dlužníků, avšak často za vyšší úrokové sazby a poplatky.

Někteří prodejci elektroniky nabízejí možnost nákupu na splátky bez potřeby kontrolovat úvěrové registry. Tato možnost může být dražší než tradiční financování.

Existuje možnost získat půjčku od soukromé osoby na nákup notebooku. Stejně jako u jiných možností, i zde je třeba být velmi opatrný a pečlivě si přečíst podmínky půjčky.

Nebankovní půjčky bez registru – peníze ještě dnes

Nebankovní půjčky bez registru jsou finanční produkty, které poskytují věřitelé bez prověřování registru dlužníků. To znamená, že neposuzují bonitu žadatele na základě jeho záznamů o minulých půjčkách nebo dluzích v registrech dlužníků, jako je například registr úvěrových informací (CRIF), Bankovní registr klientských informací (BRKI) nebo Nebankovní registr klientských informací (NRKI) a SOLUS.

Mnoho společností láká na nebankovní půjčky bez registru – peníze ještě dnes, jelikož často cílí na zoufalé finanční situace svých klientů.

Mezi společnosti, které poskytují nebankovní půjčky bez registru – peníze ještě dnes patří např.:

• HomeCredit
• Acema
• Půjčka 15
• TurboCredit

Tyto půjčky jsou často vyhledávány lidmi, kteří mají špatnou úvěrovou historii nebo kteří se ocitli v registrech dlužníků z různých důvodů a nejsou schopni získat úvěr u tradičních bank či jiných finančních institucí.

Půjčky se záznamem v SOLUSu

Pro mnoho klientů jsou takové registry velkou přítěží, neboť je omezují v budoucích žádostech o úvěr. Banky půjčky se záznamem v SOLUSu kategoricky zamítají a žadatelům nezbývá, než se obrátit na nebankovní společnosti. S tolerantnějšími podmínkami, ovšem s vyššími úroky a poplatky.

Půjčka na splátky bez registru je řešením pro ty, kteří se potýkají s dosud nevyřešenými předchozími finančními závazky, opozdili se se splátkami, případně se jejich jméno ve sporadických případech ocitlo v registrech úředním nedopatřením. Všechny varianty však znamenají ztíženou cestu k novým půjčkám.

Nebankovním společnostem stejně jako tradičním bankám ukládá zákon povinnost registry dlužníků kontrolovat a každého žadatele o půjčku předem prověřit. Cílem takových kontrol je minimalizace rizika, že klient nebude schopen svoji půjčku splácet. Nebankovní společnosti ovšem posuzují případ od případu a ani negativní záznam o zpožděné platbě nemusí být překážkou při schvalování žádosti.

Velká konkurence nutí nebankovky k přimhuřování očí a pro mnoho z nich není problém o tři dny opožděná splátka u úvěru splaceného již před dvěma lety. Důležitější je dostatečná bonita klienta, která nebankovce zaručí dostatečnou jistotu, že bude mít klient z čeho úvěr splácet. Tuto bonitu si žádá doložit dokladem o příjmu, či potvrzením o zaměstnání a zpravidla třemi posledními výplatními páskami.

Co je SOLUS?

SOLUS je zkratka pro Sdružení na Ochranu Leasingu a Úvěru Spotřebitelům. Je to sdružení, které se zaměřuje na sdílení informací o bonitě, důvěryhodnosti a platební morálce klientů mezi různými finančními institucemi a poskytovateli služeb.

V České republice SOLUS tvoří několik desítek členských společností, včetně bank, nebankovních poskytovatelů úvěrů, leasingových společností, dodavatelů energií, mobilních operátorů a dalších.

Primárním cílem SOLUSu je přispět ke snížení rizika spojeného s poskytováním úvěrů a jiných finančních produktů tím, že umožňuje svým členům přístup k databázi informací o klientech, kteří mají nebo měli problémy s plněním svých závazků. Díky těmto informacím mohou poskytovatelé lépe vyhodnotit riziko před poskytnutím úvěru nebo jiné služby a předejít tak potenciálním ztrátám.

Půjčka pro studenty

Poněkud jiná pravidla se váží ke studentským půjčkám. Banky a většina nebankovních společností vyžaduje krytí úvěru dostatečným pravidelným příjmem. Jak je to však u studentů, kteří tráví většinu svého času čtením učebnic a na vydělávání peněz jim hodiny nezbývají.

Vícero bank vidí ve studentech budoucí potenciální klienty a je ochotno podstoupit riziko poskytnutí financí i méně zajištěným osobám. Jedná se o půjčku bez doložení příjmu a bez ručitele nebo spoludlužníka.

Půjčka pro studenty je vítaným produktem, který dokáže zajistit financování školného, studia v zahraničí, vzdělávacích kurzů, ubytování na koleji, dopravu do školy, případně pomůcek ke studiu jako je notebook nebo mobilní telefon. U studentů středních škol výhradně jen školné.

Jedná se o účelový úvěr, jenž bývá potřeba doložit potvzením o studiu a zpravidla i otevřením účtu u dané banky. Jednu z takových půjček poskytuje MONETA Money Bank nebo Komerční banka. Úvěr Gaudeamus je možné získat ve výši od 20 do 600 000 Kč s úrokem počínajícím na 4,9 %.

Zažádat o něj mohou plnoletí studenti jak středních škol, tak vyšších odborných i vysokých. Splatnost úvěru je 10 let, přičemž během trvání studia lze hradit jen úroky a jistinu splatit až po absolvenci. Alternativou k půjčce pro studenty je kontokorent, případně kreditní karta.

Půjčky bez ručitele

Půjčky bez ručitele jsou typem úvěru, při němž není vyžadováno poskytnutí třetí osoby (ručitele), která by se zavázala k plnění dluhu v případě, že by dlužník nebyl schopen splácet.

Tyto typy půjček obvykle spoléhají na faktory, jako jsou např.:

• úvěrová historie
• příjem klienta
• finanční stabilita žadatele

Protože nejsou zajištěny ručitelem, mohou být rizikovější pro věřitele. V důsledku toho mohou mít vyšší úrokové sazby.

Některé úvěrové společnosti mohou být přísnější při posuzování úvěrové historie a finanční situace žadatele.

Půjčka do výplaty pro každého

Půjčka do výplaty pro každého je krátkodobý finanční produkt, který je obvykle poskytován lidem, kteří potřebují rychlé peníze na pokrytí náhlých výdajů před jejich příští výplatou. Tento typ půjčky je často charakterizován následujícími vlastnostmi:

• rychlé schválení a vyplácení
• malé částky
• vysoké úrokové sazby a poplatky
• krátká splatnost

Proces žádosti je obvykle jednoduchý a rychlý, často lze vše vyřídit online. Peníze mohou být k dispozici během několika hodin nebo maximálně jednoho dne.

Půjčky pro každého obvykle zahrnují menší částky peněz, například několik tisíc korun, které mají být splaceny v krátkém časovém období, obvykle do jednoho měsíce.

Vzhledem k tomu, že se jedná o krátkodobé půjčky bez zajištění, úrokové sazby a poplatky mohou být výrazně vyšší než u jiných typů půjček. Některé společnosti lákají i na půjčku bez úroku, což většinou platí pouze na první půjčku. Bohužel se někdy stane, že i předem avizovaná půjčka bez úroku není pravdivá a klient zaplatí skryté poplatky.

Půjčky pro každého mají obvykle velmi krátkou splatnost, často mezi jedním a třemi měsíci, což znamená, že dlužník musí vrátit peníze rychle.

Půjčka zdarma

Půjčka zdarma je specifický typ půjčky, který je nabízen s nulovým úrokem a bez poplatků, což znamená, že dlužník vrací přesně stejnou částku, kterou si půjčil, bez jakýchkoli dodatečných nákladů. Tento typ půjčky je často poskytován nebankovními společnostmi jako akční nabídka či forma propagace pro přilákání nových klientů.

Publikováno: 10. 8. 2024

Michal Hardyn

Naším cílem je přiblížit uživatelům složitá témata z oblasti financí. Přinášíme přehledné srovnání spotřebitelských úvěrů, aby se mohl každý v klidu a informovaně rozhodnout. Věříme, že naše články čtenářům pomohou s orientací ve světě financí a přispějí k hladkému sjednání toho správného úvěru.

Twitter LinkedIn Blog